Функции и роль денег в рыночной экономике

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), которые сами обладали стоимостью но и они выражали стоимость товаров идеально, т. е. в виде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости товара является его цена.

Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала - золота и серебра. В резуль т ате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу.

Например, в США Актом о золотом стандарте за доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чистого золота, но при дальнейших девальвациях доллара содержание в нем золота снижалось трижды: в 1934 г. - до 0,889 г, в декабре 1971 г. до 0,818 г и в феврале 1973 г. - до 0,737 г.

Ямайская валютная система, веденная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время он заменен фактическим масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена. При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется.

Поскольку «кредитные деньги - это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитала, то выполнение ими функции меры стоимости осуществляется не только и сфере обмена, но и в сфере производства» [1] . А это означает, что в развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товаров в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью представляемых ею товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке. При обращении неразменных кредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу.

Функция денег как средства обращения.

Товарное обращение включает две метаморфозы, т. е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т - Д - Т. Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен.

Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв и в других звеньях, что может привести к экономическим кризисам. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется , функцию средства обращения выполняют кредитные деньги.

Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т - Д - Т не прерывается, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства. Если же происходит разрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Формула Т - Д - Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство. Товар «деньги» по существу не приспособлен самостоятельно выполнять функцию платежа, поскольку последняя предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию и доверие. Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует формула Д - Т - Д 1 , где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала. Но хотя функция платежного средства присуща кредитным деньгам, а покупательного – товару - деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять данных функций.

Главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по -разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала.

Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функцию накопления сокровищ раньше выполняли полноценные и реальные деньги - золото и серебро.

Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т - Д - Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т. е. в сокровище. В докапиталистических формациях существовала простейшая форма накопления богатства, когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция накопления сокровищ выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора закона денежного обращения. С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства.

Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот. В условиях металлического денежного обращения и размена банкнот на золото центральные эмиссионные банки были обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, размена банкнот на золото и резерва международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из внутреннего денежного обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т. е. исключением благородного металла из международного оборота.

Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках и Казначействе США как стратегический резерв. Хранение золотого запаса связано также с золотым фетишем. Еще в Средние века меркантилисты доказывали, что основой экономической политики является накопление благородных металлов в стране.

Вплоть до середины ХХ в. считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. Так, в сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75 % всех золотых резервов капиталистического мира (около 21,9 тыс. т). Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании частных лиц, рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений.

Активный рынок частных тезавраторов включает по меньшей мере треть населения. Кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в международных платежах.

Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных в центральных банках.

Золотовалютные резервы Российской Федерации, например, представлены следующим образом (см. табл. 1). Таблица 1 Золотовалютные резервы России (на конец апреля 1997 г. млн. долл.)

Статьи	Млн. долл. США
Общие резервы минус золото	14067,7
СДР	0,6
Резерв н ая пози ц ия в МВФ	1,3
Прочие в а лют н ые резервы	14065,9
Золото (млн. тройских унций)	13722
Золото (нац и ональная оценка)	4116,6
Денежные власти: другие активы	3775,2
Коммерческие банки:
инос т ранные активы в конвертируемой валюте	11125
иностранные активы в неконвертируемой валюте	197,3

1 Бюллетень ба н ковской с т атистики ЦБ РФ М., 1997 - № 8/51 - C. 8. Из таблицы видно, что в Центральном банке России сосредоточено 13 722 млн. тройских (31,1 г ) золота, или на сумму в 4116,6 млн. долл. США. С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем. «Если в одном месте деньги застывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения» [2] . Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы.

Выполняя эту функцию, кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное - кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда требуется накопить необходимую денежную сумму.

Накопление денег нужно и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т. д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения.

Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который как бы стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости. В эпоху капитализма такого рода накопления осуществляются в ряде стран на уровне государственной политики.

Функция денег как средства платежа.

Данная функция возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при: · · Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразить следующим образом:

Т – Д – Т	- функция денег как средства обращения,
Т – О	- функция денег как средства платежа.
О – Д

Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.

Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т. е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3-6 мес.). В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей. В связи с этим разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить данные негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, основанная на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, на списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег. Так, заработную плату наличными деньгами получают в Англии только 10 % трудящихся, во Франции - менее 10 %, в ФРГ и Канаде - около 5 %, а в США - примерно 1 %. Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений США, где в 70-х гг.

Конгресс санкционировал создание Национальной комиссии по системе переводов денежных средств.

Федеральная резервная система вместе с Казначейством разработала и внедрила данную систему на общенациональном уровне: модернизирована коммуникационная сеть для межбанковских переводов - вместо разрозненных каналов функционирует единая сеть, состоящая из 14 связанных между собой коммуникационных процессов и охватывающая все депозитные учреждения США. Основными элементами указанной система являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем.

Потребитель получает от специальной компании-эмитента или банка пластиковую карточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код для опознания владельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка предъявляется в учреждение, которое входит в данную систему платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т. д.). Продавец выписывает счет за проданные товары (оказанные услуги) с указанием даты покупки, фамилии, номера карточки и т. д., покупатель подписывает счет. Затем счет пересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а потом инкассирует долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присылается общий счет, который может быть оплачен в течение льготного периода (25-30 дней). Покупатель может также пролонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент - 1,5 %о в месяц, или 18 % в год. Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

Функция мировых денег. Эта функция денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т. е. выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае - покупка зерна, сахара и т. д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов. В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения. В ХХ в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т. д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 г. - Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

Особенность применения векселей и чеков в международном обороте заключалась в том, что они не выполняли роль окончательного платежного средства, как золото.

Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов.

Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот.

Второе соглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоенной валютной системы капитализма.

Основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35 долл. за тройскую унцию - 31,1 г). Уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных отношений и национальной природой кредитных денег.

Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также в создании валютных блоков.

Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью-Фаундленда , а также Гонконга) и государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалию). Основой этот валютного блока было поддержание входившими в него странами твердого курса по отношению к валюте страны-гегeмона . Все расчеты предлагалось производить в этой валюте, резервы ее хранились в Банке Англии. По такому же принципу действовал долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (в его состав входили США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, сформированный Францией. Во время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны - стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

Валютные клиринги - это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами.

Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса (1929-1933) и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют. В целях повышения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств – специальных прав заимствования ( Special Drаwing Rigt - СДР). СДР - это эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии с Соглашением стран - членов МВФ в январе 1976 г. в Кингстоне (Ямайка) была создана вместо потерпевшей крах Бреттон-Вудской системы Ямайская валютная система, в центре которой находится международная счетная валютная единица - СДР. Первоначально в 1970 г. за единицу СДР было принято твердо фиксированное золотое содержание, как у доллара США, - 0,888671 г чистого золота.

Однако после двух девальваций доллара (в 1971 и 1973 гг.) и введения «плавающих» валютных курсов с 1 июля 1974 г. стоимость единицы СДР стала определяться на основе «корзины валют», т. е. средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых составляла не менее 1 % объема мировой торговли. С 1 января 1981 г. число валют в «валютной корзине» было сокращено до пяти, после чет ее состав пересматривается каждые пять лет. Так, с 1 января 1991 г. действовала «корзина валют» СДР, в которой были предусмотрены доли следующих валют: доллар США - 40 %, немецкая марка - 21, японская иена - 17, французский франк и английский фунт стерлингов - по 11 % . Одна единица СДР равнялась 1,386 долл. США. - В марте 1979 г. была введена новая региональная международная счетная единица, используемая странами - членами Европейской валютной системы (ЕВС) - ЭКЮ ( European Currency Unit ). Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран - участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран - участниц ЕВС) и наполовину - национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральных банков стран - членов ЕВС в Европейском валютном институте (ранее Европейский фонд валютного сотрудничества). Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины валют» стран - участниц Европейского союза (ЕС). Удельный вес каждой валюты в «корзине» зависит от доли страны в ВНП ЕС во взаимном товарообороте и Европейском валютном институте. В связи с этим наибольшая доля в «корзине» приходится на немецкую марку - 30,1 % , французский франк - 19, 0, английский фунт стерлингов -13,0, бельгийский франк - 7,6, испанскую песету - 5,3, на прочие - 5,45%. В соответствии с соглашением о ЕВС ЭКЮ является международной счетной единицей и средством межгосударственных расчетов по валютным интервенциям, но главным образом - базой для выражения паритетов валют стран-участниц, регулятором отклонений рыночных курсов валют.

Вводимая с 1 января 1999 г. единая валюта - евро должна постепенно заменить ЭКЮ. Роль денег в рыночной экономике.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Проявляется это в следующем. 1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве. 2. Деньги играют и качественно новую роль - они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью.

оценка авторских прав в Смоленске
оценка дома для наследства в Курске
оценка имущества для нотариуса в Твери